2019年汕头住房公积金贷款额度计算

2019年汕头住房公积金贷款条件、额度、可贷额度、可贷额度计算公式，下面的指南为您详细解决公积金贷款额度的相关问题。

住房公积金贷款的申请条件

申请人必须连续逐月缴存住房公积金12个月（含）以上，具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力。一手房首付比例暂定为30%，二手房首付比例暂定为40%。

住房公积金贷款年限

申请人最长贷款年限为30年，贷款年限不得超过所购房产的土地剩余使用年限（其中二手房房龄控制在25年（含）以内）。申请人当前的年龄与申请人贷款期限之和不超过其法定退休年龄，如果有共同借款人，贷款年限必须一致，贷款年限以到退休年龄短的确定。（以贷款受理日期为准，精确到申请人出生月份）

住房公积金最高贷款额度

夫妻双方可贷额度可合并计算，合并后总的可贷额度不能超过各人缴存时间档次最高贷款额度之和；对非配偶关系的，分别计算可贷额度；两人或两人以上缴存职工同时申请贷款的，同一笔贷款最高贷款额度合计不超过七十万元。

住房公积金可贷额度计算

同时按公式、缴存时间及月还款额与月收入比不得超过50%三个方式计算，三者取最低者。

最高个人贷款额度计算公式

最高个人贷款额度=公积金账户当前余额+当前月缴存额×当前至法定退休年龄总月数× 缴存调节系数

“公积金账户当前余额”以职工贷款前一年内账户最高余额计算（当前余额及月缴存额均可在公积金中心微信公众号查询）。

“缴存调节系数”由住房公积金管理中心依据国家政策、房贷、消费贷、担保等）不能超过个人月平均收入（家庭月平均收入）的50%。

个人月收入是以申请人的公积金缴存额来推算，即：月工资基数=月缴存额/（个人+单位缴存比例）+单位月缴存额。配偶如没有缴存住房公积金，可以提供“工资”的银行流水，作为组合贷款的补充依据。

住房公积金贷款额度初步测算

1.单身或配偶没有缴存住房公积金、无法提供“工资”收入流水：

例1：申请人缴存住房公积金三年，公积金月缴存1500元，个人缴存比例12%，单位缴存比例12%，一年内账户最高余额3.2万元，最长贷款年限18年，计算方式如下：

（1）最高个人贷款额度（住房公积金）=3.2万元+1500*18*12*1=35.6万元；

最高个人贷款额度（住房公积金“公转商”贷款）=3.2万元+1500*18*12*1.3=45.32万元。

（2）缴存时间3年，最高贷款额 25万元。

（3）计算个人月工资收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元），然后以个人月工资的50%计算实际可贷额度：

7000/2/61.2117（18年万元月供款额）=57.18（万元）

因此该申请人公积金贷款可贷25万元；可办理住房公积金“公转商”贴息贷款额度为25万元。

（4）计算组合贷款（商业部分）是以个人月工资收入的50%减去公积金贷款（或“公转商”贷款）月还款额的剩余部分，可计算商业贷款额度（按各商业银行同期贷款利率计算）。

假设商业银行贷款年利率按基准利率上浮15%

即4.9%*1.15=5.635，月利率为4.6958，每万元月还款额73.778元。计算方式如下：

A.公积金组合贷款：（7000/2-25*61.2117）/73.778=26.69万元

B.“公转商”组合贷款：（7000/2/73.778）-25=22万元

因此，该申请人最长贷款年限18年，最高可申请住房公积金贷款25万元及商业银行组合贷款26万元。若该申请人申请“公转商”贴息贷款，最高可申请“公转商”贴息贷款25万元及商业银行组合贷款22万元。

例2. 申请人缴存住房公积金六年，公积金月缴存1500元，个人缴存比例12%，单位缴存比例12%，一年内账户最高余额3.2万元，最长贷款年限18年，计算方式如下：

（1）最高个人贷款额度（住房公积金）=3.2万元+1500*18*12*1=35.6万元；

最高个人贷款额度（住房公积金“公转商”贷款）=3.2万元+1500*18*12*1.3=45.32万元。

（2）缴存时间6年，最高贷款额 40万元。

（3）计算个人月工资收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元），然后以个人月工资的50%计算实际可贷额度：

7000/2/61.2117（18年万元月还款额）=57.18（万元）

因此该申请人公积金贷款可贷35万元；可办理住房公积金“公转商”贴息贷款额度为40万元。

（4）计算组合贷款（商业部分）参考例1（4）。

2.申请人夫妻一方有住房公积金，配偶没有缴存住房公积金，但有稳定的工作和工资收入的：    

例3.申请人缴存住房公积金三年，公积金月缴存560元，个人缴存比例5%，单位缴存比例5%，一年内账户最高余额2.2万元，最长贷款年限25年，其配偶没有缴存住房公积金，但能够提供月工资收入3800元的银行流水。计算方式如下：

（1）最高个人贷款额度（住房公积金）=2.2万元+560*25*12*1=19万元；

最高个人贷款额度（住房公积金“公转商”贷款）=2.2万元+560*25*12*1.3=24.04万元。

（2）缴存时间3年，最高贷款额 25万元。

（3）计算个人月工资收入：560/（5%*2）+560/2=5880（元），然后以个人月工资的50%计算实际可贷额度：

5880/2/48.7316（25年万元月供款额）=60.33（万元）

因此该申请人公积金贷款可贷19万元；可办理住房公积金“公转商”贴息贷款额度为24万元。

（4）计算组合贷款（商业部分）参考例1（4）。

3．申请人夫妻（或共同借款人）双方有住房公积金的：

例4.申请人缴存住房公积金15年，公积金月缴存1800元，个人缴存比例12%，单位缴存比例12%，一年内账户最高余额15万元，最长贷款年限20年；其配偶缴存住房公积金15年，公积金月缴存800元，个人缴存比例12%，单位缴存比例12%，一年内账户最高余额8万元，最长贷款年限15年。计算方式如下（由于贷款年限以到退休年龄短的确定，所以该笔贷款最长贷款年限15年）：

（1）分别计算最高个人贷款额度：

最高个人贷款额度（住房公积金）=15万元+1800*20*12*1=58.2万元；

最高个人贷款额度（住房公积金“公转商”贷款）=15万元+1800*20*12*1.3=71.16万元。

配偶：最高个人贷款额度（住房公积金）=8万元+800*15*12*1=22.4万元；

最高个人贷款额度（住房公积金“公转商”贷款）=8万元+800*15*12*1.3=26.72万元。

（2）缴存时间均超过5年，双方合计最高贷款额70万元。

（如配偶缴存时间3年，则双方合计最高贷款额为40万元+25万元=65万元）

（3）分别以个人月工资收入计算可贷额度：

申请人：1800/（12%*2）+1800/2=8400（元），然后以个人月工资的50%计算实际可贷额度：

8400/2/70.2669（15年万元月供款额）=59.77（万元）

配偶：800/（12%*2）+800/2=3733（元），然后以个人月工资的50%计算实际可贷额度：

3733/2/70.2669（15年万元月供款额）=26.56（万元）

因此该申请人公积金贷款可贷70万元；可办理住房公积金“公转商”贴息贷款额度为70万元。

（4）计算组合贷款（商业部分）参考例1（4）。

注：本计算方式适用于拟申请公积金贷款，并于2018年7月9日（含）后办理交易手续的住宅类房产（一手房以网签日期为准，二手房以房地产交易部门交易收件日期为准）。